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Guy Carpenter afirma que los incendios forestales en el sur de Europa ponen de manifiesto el creciente desafío de la resiliencia

Guy Carpenter, corredor global de reaseguros perteneciente a Marsh, señala que la reciente ola de incendios forestales en el sur de Europa evidencia cómo el riesgo de incendios forestales se está convirtiendo en un desafío más amplio para la resiliencia, con consecuencias económicas que se extienden cada vez más más allá de los daños directos a la propiedad.

Si bien la magnitud de los incendios ha sido considerable, Guy Carpenter indicó que las pérdidas aseguradas se han mantenido relativamente controladas hasta el momento, ya que muchas de las zonas afectadas son rurales y presentan una menor exposición de propiedades.

Sin embargo, la compañía advirtió que el perfil de riesgo podría cambiar rápidamente si los incendios se extienden a zonas más densamente pobladas, donde una mayor concentración de propiedades residenciales y comerciales podría generar pérdidas aseguradas significativamente mayores.

Julian Enoizi, director ejecutivo de Guy Carpenter en Europa, comentó: “Los incendios actuales refuerzan dos tendencias importantes. En primer lugar, las pérdidas aseguradas hasta la fecha se mantienen relativamente controladas, ya que muchos incendios han afectado zonas rurales, pero esta situación podría cambiar rápidamente si se extienden a regiones más densamente pobladas.”

“En segundo lugar, el mayor impacto va cada vez más allá de los daños materiales, ya que la interrupción de la actividad empresarial, el humo, las evacuaciones y la interrupción de las cadenas de suministro contribuyen al coste económico. Por eso, los incendios forestales se están convirtiendo tanto en un reto para la resiliencia como para las aseguradoras”.

Los acontecimientos actuales demuestran la creciente complejidad del riesgo de incendios forestales. Si bien los daños materiales siguen siendo un factor importante, Guy Carpenter destacó que el impacto financiero de los grandes incendios se ve cada vez más condicionado por perturbaciones más amplias, como la interrupción de la actividad empresarial, la exposición al humo, las medidas de evacuación y la interrupción del transporte.

Guy Carpenter afirmó que estos impactos secundarios pueden afectar a las empresas incluso cuando los edificios no sufren daños directos. Las empresas pueden enfrentarse a un acceso reducido a sus instalaciones, interrupciones en las operaciones, interrupciones en las cadenas de suministro y costes adicionales relacionados con el mantenimiento de la continuidad del negocio. Para las aseguradoras y reaseguradoras, esto crea un entorno de reclamaciones más complejo, donde las pérdidas no se limitan a la zona afectada por las llamas.

Se prevé que los principales factores que impulsan las pérdidas derivadas de los incendios actuales incluyan los daños agrícolas, especialmente a los cultivos y viñedos, así como las pérdidas relacionadas con el humo, los costes de evacuación y la interrupción de la actividad empresarial.

En España, Guy Carpenter señaló que los daños materiales relacionados con los incendios forestales están cubiertos por aseguradoras privadas, en lugar del Consorcio de Compensación de Seguros. La compañía añadió que Agroseguro, el fondo común de coaseguro agrícola, ha confirmado que las pérdidas relacionadas con los incendios forestales afectan a los agricultores y ganaderos asegurados. Las pólizas agrícolas siguen estando cubiertas.

En Francia, Guy Carpenter afirmó que los daños a viviendas y locales comerciales causados ​​por incendios forestales generalmente están cubiertos por las pólizas de seguro contra incendios estándar, en lugar de la garantía contra catástrofes naturales. La compañía añadió que las empresas con extensiones de póliza adecuadas también pueden recibir una indemnización por pérdidas por interrupción de la actividad, según las condiciones de su cobertura.

Desde la perspectiva del reaseguro, Guy Carpenter indicó que las pérdidas por incendios forestales que impliquen daños a la propiedad y cobertura contra incendios generalmente se enmarcan dentro de los tratados pertinentes de daños a la propiedad o catástrofes naturales. La compañía señaló que las extensiones por interrupción de la actividad pueden variar según la estructura de la póliza y los métodos de suscripción, lo que significa que la magnitud de las pérdidas recuperables dependerá de los acuerdos de cobertura individuales.

Guy Carpenter añadió que las reaseguradoras generalmente siguen la trayectoria de las aseguradoras cedentes para las reclamaciones cubiertas por las pólizas originales, sujetas a las condiciones del tratado, las exclusiones y los términos acordados entre aseguradoras y reaseguradoras.

La compañía concluyó que los recientes incendios forestales subrayan la necesidad de que las aseguradoras, las reaseguradoras y las empresas consideren los incendios forestales como un problema de resiliencia más amplio. Si bien la mejora de la prevención, la gestión del paisaje y la respuesta ante emergencias siguen siendo importantes, la naturaleza cambiante de las pérdidas por incendios forestales es crucial. Esto significa que la gestión de riesgos deberá abordar cada vez más tanto las interrupciones como los daños físicos.

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Guy Carpenter afirma que los incendios forestales en el sur de Europa ponen de manifiesto el creciente desafío de la resiliencia

Guy Carpenter, corredor global de reaseguros perteneciente a Marsh, señala que la reciente ola de incendios forestales en el sur de Europa evidencia cómo el riesgo de incendios forestales se está convirtiendo en un desafío más amplio para la resiliencia, con consecuencias económicas que se extienden cada vez más más allá de los daños directos a la propiedad.

Si bien la magnitud de los incendios ha sido considerable, Guy Carpenter indicó que las pérdidas aseguradas se han mantenido relativamente controladas hasta el momento, ya que muchas de las zonas afectadas son rurales y presentan una menor exposición de propiedades.

However, the company warned that the risk profile could change quickly if fires move into more densely populated locations, where higher concentrations of residential and commercial property could lead to significantly greater insured losses.

Julian Enoizi, CEO of Europe at Guy Carpenter, commented: “The current fires reinforce two important trends. First, today’s insured losses remain relatively contained because many of the fires have affected rural areas, but that picture could change quickly if they spread further into more densely populated regions.

“Second, the biggest impact increasingly extends beyond property damage, with business interruption, smoke, evacuation, and supply chain disruption all contributing to the economic cost. That’s why wildfire is becoming a resilience challenge as much as an insurance challenge.”

The current events demonstrate the increasingly complex nature of wildfire risk. While physical damage remains an important consideration, Guy Carpenter highlighted that the financial impact of major fires is increasingly shaped by wider disruption, including business interruption, smoke exposure, evacuation measures and transport disruption.

Guy Carpenter said these secondary impacts can affect businesses even where buildings are not directly damaged. Companies may face reduced access to premises, interruptions to operations, disrupted supply chains and additional costs linked to maintaining business continuity. For insurers and reinsurers, this creates a more complex claims environment where losses are not limited to the immediate area affected by flames.

The main emerging loss drivers from the current fires are expected to include agricultural damage, particularly affecting crops and vineyards, as well as smoke-related losses, evacuation costs and business interruption.

In Spain, Guy Carpenter noted that the wildfire-related property damage is covered by private insurers rather than the Consorcio de Compensación de Seguros. The company added that Agroseguro, the agricultural co-insurance pool, has confirmed that wildfire-related losses affecting insured farmers and livestock owners remain covered under agricultural policies.

In France, Guy Carpenter stated that damage to homes and commercial premises caused by wildfires is generally covered through standard fire insurance policies rather than the natural catastrophe guarantee. The company added that businesses with appropriate policy extensions may also receive compensation for business interruption losses, depending on the terms of their cover.

From a reinsurance perspective, Guy Carpenter said wildfire losses involving property damage and fire coverage would generally fall within relevant property damage or natural catastrophe treaties. The company noted that business interruption extensions may vary depending on policy structures and underwriting approaches, meaning the scale of recoverable losses will depend on individual coverage arrangements.

Guy Carpenter added that reinsurers generally follow the fortunes of ceding insurers for claims covered under the original policies, subject to treaty conditions, exclusions and the terms agreed between insurers and reinsurers.

The company concluded that the latest wildfire events underline the need for insurers, reinsurers and businesses to consider wildfire as a wider resilience issue. While improved prevention, landscape management and emergency response remain important, the changing nature of wildfire losses means risk management will increasingly need to address disruption as well as physical damage.